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“3.15國際消費者權益日”來臨之際，為增強金融消費者自我保護意識和風險意識，進一步優(yōu)化金融消費環(huán)境，石嘴山銀行積極響應人民銀行的部署，大力開展以“權利·責任·風險”為主題的金融消費者權益日宣傳活動，提高金融消費者的風險防范意識，幫助金融消費者更多的了解自身擁有的各項法定權利和解決爭議的渠道與方式。
“金融消費者權益日”宣傳手冊(2017)
一、 增強風險識別能力和責任意識
(一)謹防電信詐騙，保護好個人金融信息
電信詐騙是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡和短信方式，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。
中國人民銀行等六部委聯(lián)合行動打擊電信詐騙，同時金融消費者也需要提高警惕意識，增強自身識別電信詐騙的能力，不輕易將個人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機構、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號、普通社交賬號密碼要區(qū)分，密碼定期修改，謹防信息泄露。
(二)養(yǎng)成良好習慣，避免銀行卡盜刷
銀行卡被盜刷的事例層出不窮，盜刷的手段有很多種，持卡人自己在日常用卡時要提高防范意識，養(yǎng)成以下良好習慣:1.禁點不明連接網(wǎng)站；2.慎連免費WIFI；3.謹慎取款或消費；4.養(yǎng)成保護密碼的習慣；5.養(yǎng)成保管好個人信息的習慣；6.洞察定制短信風險。
如果持卡人發(fā)現(xiàn)有偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時，建議第一時間與發(fā)卡機構取得聯(lián)系，凍結、掛失卡片，避免再次遭受盜刷，同時在發(fā)卡機構的指導下留存證據(jù)，按照相關規(guī)則進行差錯爭議處理。
(三)了解客戶備付金，防范支付賬戶風險
1.正確認識客戶備付金的本質(zhì)。
客戶備付金是支付機構預收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機構的自有財產(chǎn)?？蛻魝涓督鸬乃袡鄬儆谥Ц稒C構客戶，但不同于客戶的銀行存款，不受《存款保險條例》保護，也不以客戶名義存放在銀行，而是以支付機構名義存放在銀行，并由支付機構向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。
客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風險隱患。中國人民銀行建立支付機構客戶備付金集中存管制度，主要目的是糾正和防止支付機構挪用、占用客戶備付金，保障客戶資金安全，并引導支付機構回歸業(yè)務本源。
 2.支付賬戶的風險防范。
（1）審慎選擇支付機構。客戶應該適當關注支付機構披露的信息，選擇服務機制完善、業(yè)務風險較低的支付機構辦理業(yè)務。
（2）控制支付賬戶的使用權限?？蛻舨灰S意出借支付賬戶，更不要出租、出售支付賬戶，以免自己的支付賬戶被不法分子利用從事欺詐、洗錢等違法犯罪活動。
（3）妥善保管本人或本單位信息?？蛻粼陂_立支付賬戶、辦理支付業(yè)務過程中要妥善保管個人或單位信息以及相關證件，并留意支付機構對收集目的和用途的說明，避免信息泄露。
（4）準確辨識服務渠道的真實性。客戶應該留意支付機構網(wǎng)站地址、客服電話等服務渠道，準確辨識服務渠道的真實性，避免支付賬戶名稱和密碼、手機動態(tài)驗證碼等敏感信息被不法分子通過“釣魚”手段竊取。
（5）積極維護自身權益?？蛻羰褂弥Ц顿~戶辦理支付業(yè)務過程中一旦發(fā)生風險損失，如果支付機構不能有效證明風險損失是因客戶原因?qū)е碌?，那么支付機構需要對客戶的損失及時先行全額賠付。
二、 保障金融消費者基本權利
2015年11月13日，國務院辦公廳發(fā)布了《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，明確了金融機構需要保障金融消費者的八項權利。
（一）保障金融消費者財產(chǎn)安全權。
金融機構應當依法維護金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中的財產(chǎn)安全。金融機構應當審慎經(jīng)營，建立嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。
（二）保障金融消費者知情權。
金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。
（三）保障金融消費者自主選擇權。
金融機構應在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務，或不得附加其他不合理的條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。
（四）保障金融消費者公平交易權。
金融機構不應設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除其合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。
（五）保障金融消費者依法求償權。
金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構內(nèi)部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。
（六）保障金融消費者受教育權。
金融機構應進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。
（七）保障金融消費者受尊重權。
金融機構應尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不因金融消費者的性別、年齡、種族、民族或國籍等不同而進行歧視性差別對待。。
）保障金融消費者信息安全權。
金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。
三、規(guī)范金融機構行為
為了規(guī)范金融機構行為，保障金融消費者合法權益，中國人民銀行于2016年12月14日制定印發(fā)了《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》。其中，與金融消費者利益密切相關的有以下條款。
(一)關于信息披露的內(nèi)容
信息披露是保障金融消費者知情權的重要手段，金融機構應當披露的內(nèi)容包括：金融消費者對該金融產(chǎn)品和服務的權益和義務；金融機構對該金融產(chǎn)品和服務的權利、義務及法律責任；金融產(chǎn)品和服務發(fā)生糾紛的處理及投訴途徑等。
(二)關于營銷禁止的內(nèi)容
金融機構在營銷活動中應當遵循誠信原則，不得侵犯金融消費者所享有的八項權利，尤其不得有以下行為：虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳；損害其他同業(yè)聲譽；對業(yè)績或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳等。
(三)關于文本管理和格式條款的內(nèi)容
金融消費者在購買金融產(chǎn)品和服務時，不可避免地會與合同文本打交道，金融機構的格式合同及服務協(xié)議文本，不得存在誤導、欺詐等侵犯金融消費者合法權益的內(nèi)容;不得含有減輕、免除己方責任，加重金融消費者責任，限制或者排除金融消費者合法權利的格式條款，及借助技術手段強制交易等不合理條款。
（四)關于個人金融信息保護的內(nèi)容
個人金融信息與金融消費者的權益息息相關，金融機構在收集個人金融信息時，應當遵循合法、合理、必要原則，按照法律法規(guī)要求和業(yè)務需要收集個人金融信息，不得收集與業(yè)務無關的信息或者采取不正當方式收集信息，不得非法存儲個人金融信息。同時，金融機構及其相關工作人員應對業(yè)務過程中知悉的個人金融信息予以保密，不得非法復制、非法存儲、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露個人金融信息。